Ипотеки, кредиты для иностранных граждан в Турции

Турция — одна из немногих стран, где иностранный гражданин может получить потребительский кредит, оформить автокредит и даже ипотеку. Такое стало возможным после 2021 года, когда возникла острая необходимость в инвестициях. Разбираемся, какие необходимы документы, какие банки сотрудничают с иностранцами, во сколько обойдется ипотека и как купить новое авто в кредит.

Общая информация 

На законодательном уровне препятствий для получения кредита иностранными гражданами нет. Кредитополучателем может быть физическое лицо любого государства (СНГ, Европа, США и отдельные страны). Банки вправе самостоятельно устанавливать требования к клиентам, и основными из них являются — легальное пребывание в стране и наличие законного дохода. Исходя из практики, банки охотно одобряют ипотеку, реже автокредит  и еще реже — потребительский.

Согласно данным Turkstat по итогам 1 квартала 2023 года Россия занимает первое место по количеству купленных домов и квартир.. Так, в апреле граждане РФ приобрели 817 объектов жилой недвижимости (дома, квартиры, апартаменты), в мае — 991, в июне 1012. Это свидетельствует не только о платежеспособности россиян, но и лояльной кредитной политике Турции. Ипотека «стоит» дешевле и дают ее охотнее.

При этом следует учесть 2 основных фактора:

1. Существует ограничение числа иностранцев в отдельных городских районах в 20% — при превышении этой планки ВНЖ там не выдают (кроме студенческих и медицинских виз). То есть, недвижимость в этом районе купить можно, но получить ТАПУ и ВНЖ нельзя.

2. В Турции есть закрытые районы, где не продают недвижимость иностранцам. Уже сейчас таких районов ≈1200, и список регулярно обновляется. Узнать точную информацию об открытых и закрытых районах можно на официальном сайте Правительства.

Самая большая вероятность оформить ипотеку и получить ВНЖ в тех районах, где туристов практически нет. Это Ризе, Трабзон, Самсун, Мерсин, города близ Стамбула.

Итак, ипотека дает возможность получить ВНЖ в Турции. Наличие вида на жительства позволяет оформить авто– и потребительский кредит, получит кредитку на одинаковых с турками условиях.

Потребительский кредит (наличные, кредитная карта)

Это вид ссуды, который банк выдает иностранному гражданину на любые цели. При подаче заявки не требуется объяснять, на что именно будут потрачены деньги.

Лимит суммы устанавливает сам банк. Процентная ставка варьируется от срока — чем он больше, тем ниже процент.

Банки, которые выдают кредиты наличными иностранцам

Остальным банкам не запрещено сотрудничать с иностранцами, но наблюдается максимально высокий процент отказа.

Условия подачи заявки

На самом деле, принципиальной разницы между кредитованием граждан Турции и иностранцев нет. В обоих случаях необходимо подтвердить легитимность своего нахождения в стране и достаточный доход. Иностранцу также нужен будет поручитель—турок.

Перечень документов:

• Загранпаспорт — оригинал + копия

• Вид на жительство или разрешение на работу 

• Справка о доходах за последние 6 месяцев, заверенная печатью организации 

• Поручитель — гражданин Турции, имеющий подтвержденный доход

Важно! В исключительных случаях допускается подтверждение дохода путем предоставления выписки со счета в банке своей страны.

Для оформления кредита необходимо подготовить документы, перечисленные выше, и обратиться в отделение банка лично. После проверки — обычно это занимает до 3х рабочих дней — сотрудники сообщают о результате рассмотрения заявки.

Автокредит

Иностранные граждане могут оформить в Турции кредит на новый или подержанный автомобиль. Сумма и условия финансовой поддержки зависят от возраста транспортного средства и его стоимости

Важно! При выборе подержанного автомобиля учитывайте, что в сумме его возраст и срок кредита должны быть не более 108 месяцев. То есть, если автомобиль старше 9 лет, кредит на него получить нельзя.

Первоначальный взнос может варьироваться в зависимости от модели и типа автомобиля, но он необходим во всех случаях без исключения.

Банки, которые оформляют автокредит иностранным гражданам:

• Kuveyt Türk Katılım Bankası

• Ziraat Katılım 

• Vakıf Katılım

• Türkiye Finans

• Albaraka Türk

Любопытно, что граждане Турции могут приобрести авто в кредит не только в банке, но и в автомобильной компании и даже в автогалерее. У иностранцев такого выбора нет — с ними сотрудничают только финансовые организации.

Перечень документов для оформления автокредита:

• Загранпаспорт — оригинал + копия

• Вид на жительство или разрешение на работу 

• Справка о доходах за последние 3—6 месяцев, заверенная печатью организации

• Водительское удостоверение в случае покупки подержанного авто — оригинал + копия

• Справка с места жительства

• Нотариальный договор купли-продажи

• Документ, подтверждающий отсутствие обременений на транспортное средство

• Медицинская страховка

На момент обращения в банк у заявителя  не должно быть просроченных долгов, непогашенных кредитов, заблокированных счетов и/или кредитных карт.

Ипотека

Главное условие такой сделки — наличие стабильного дохода. Несмотря на лояльное отношение властей к иностранным инвесторам, заемщик должен соответствовать определенным требованиям:

• Возраст — от 21 до 65 (на момент погашения займа) лет

• Платежеспособность — уровень дохода должен быть таким, чтобы ежемесячные платежи составляли не более 40% от него

• Кредитная история — финансовая организация может обратиться с запросом в разные БКИ для установления достаточной информации о потенциальном заемщике

Банк вправе отказать в удовлетворении заявки без объяснения причин.

Условия подачи заявки

Стандартные условия ипотеки в Турции для иностранных граждан:

• Срок кредитования — до 20 лет

• Сумма займа — не более 75% оценочной стоимости недвижимости

• Минимальный первоначальный взнос — не менее 25% 

• Проценты по кредиту — от 15% в турецкой лире и от 8% в долларах

Оценка объекта проводится независимым оценщиком перед подачей заявки в банк и составляет ≈1,5% от общей суммы. Также потребуется провести экспертизу объекта для оценки потенциальных рисков. Ее стоимость около 10000 руб.

Ипотечные кредиты банки выдают только на готовое, сданное в эксплуатацию жилье, на которое выдан искян (технический паспорт готовности объекта). 

Важно! Минимальная площадь ипотечной квартиры — 50 кв.м. Апартаменты планировки «студио» иностранцам в кредит не продают.

Перечень документов

Иностранцы (или их представители) готовят документы для передачи в банк на официальном языке страны своего гражданства. Такие документы должны быть одобрены, иметь отметку апостиля, переведены на турецкий язык присяжными переводчиками в Турции и заверены нотариусом.

В числе основных документов:

• Загранпаспорт заявителя — оригинал + нотариально заверенный перевод

• Документы для подтверждения платежеспособности — выписки из банка страны гражданства о движении средств на 18 месяцев, справка о доходах за 6–8 месяцев, отчетная документация для ИП

• Подтверждение адреса проживания в Турции — квитанции за оплату коммунальных услуг

• Турецкий ИНН 

• ТАПУ (свидетельство на право собственности на объект) — оригинал + ксерокопия

• Проект договора купли-продажи на 2х языках

При рассмотрении заявки учитывают в целом картину «благонадежности» заявителя. Хорошо, если у него в собственности уже есть автомобиль, земельный участок, открыт депозит в турецком банке. Приобщение к заявке таких доказательств значительно повышает шанс одобрения.

Банки для оформления ипотеки иностранцами

Во всех банках, кроме DenizBank, отсутствует комиссия за досрочное погашение обязательств. В указанном она составляет ≈0,2 от первоначальной стоимости объекта.

Дополнительные расходы на ипотеку 

Есть 2 категории платежей — при заключении договора и ежегодные

На стадии оформления расходы составят ≈200000 руб., куда войдут:

• Услуги присяжного переводчика и нотариуса — 1500-2500 руб.

• Экспертиза объекта до страховки — 20000 руб.

• Оценка объекта — 0,4% от стоимости

• Банковская комиссия — 0,1-0,4% 

Это затраты именно на стадии сделки, после чего необходимо переоформить ТАПУ — это еще +4%. 

Также в Турции предусмотрены обязательные налоги на недвижимое имущество:

• Налог на недвижимость — 0,1–0,2%

• Налог на дорогое жилье (от 17 млн руб.) — 0,3–1%

• Государственная страховка DASK — от 2000 до 20000 руб.

Банки не требуют обязательного страхования жизни и здоровья заемщика — достаточно не платить 3 месяца подряд, чтобы недвижимость была выставлена на продажу. 

Ипотека в Турции в 2023 году: интересные факты

Ипотечная кампания помогает Турции преодолеть последствия землетрясения — уже запущено более 200 подсекторов экономики, смежных со строительством

Россия является абсолютным лидером по покупке недвижимости в Турции

Иностранцы могут приобретать недвижимость у компаний–застройщиков на тех же условиях, что и местные жители. Такие сделки также возможны по доверенности.

Запомнить

1. Иностранные граждане могут оформить кредит только в некоторых банках Турции

2. Для получения ссуды и кредитной карты нужно иметь ВНЖ или разрешение на работу и заручиться поддержкой гражданина Турции (он будет поручителем)

3. Чем дороже автомобиль, тем больше первоначальный взнос при оформлении автокредита

4. Получить ВНЖ и гражданство Турции можно только после полного погашения ипотеки

5. С 13 июня 2023г. минимальный порог стоимости недвижимости для получения гражданства — 35500000 руб.